O Viva Sempre com Dinheiro é uma mentoria de finanças pessoais estruturada que ajuda você a sair do caos financeiro e organizar as finanças com método, sem promessas milagrosas. A abordagem prioriza estratégia: método DNPQP, uso inteligente da Lei do Nome Limpo e controle emocional nas compras, com suporte ao vivo e um plano em quatro fases. Se você busca um caminho prático para negociar dívidas e construir um fundo de liberdade, é uma proposta sólida — os resultados dependem da sua aplicação consistente.

Como funciona a mentoria Viva Sempre com Dinheiro

A mentoria combina aulas gravadas com encontros ao vivo no Zoom para tirar dúvidas e ajustar sua estratégia. Você começa com um “Raio X financeiro”, define seu nível de saúde financeira e segue um plano de ação alinhado à sua realidade. O DNPQP coloca primeiro sua segurança de caixa (reserva) para só então negociar com bancos de forma estratégica. A lógica PIPA ajuda a reduzir compras por impulso e manter foco nas metas. É um curso de finanças com linguagem simples, mas com processos claros e replicáveis.

Para quem é o curso Viva Sempre com Dinheiro

Indicado para pessoas endividadas (com ou sem nome sujo) que buscam paz financeira sem cair em acordos ruins. Serve para quem o dinheiro não sobra, mesmo sem dívidas, e para autônomos ou quem não tem renda fixa. Também atende quem quer segurança, conforto e organização financeira contínua com acompanhamento. A mentoria Viva Sempre com Dinheiro enfatiza disciplina e passos realistas — primeiro caixa, depois negociação e, por fim, multiplicação.

O que você vai aprender no Viva Sempre com Dinheiro

Você aprende a negociar dívidas de forma estratégica, com potencial de grandes descontos conforme credor e caso, evitando o ciclo de acordos precipitados. Entende como usar a Lei do Nome Limpo para limpar o nome sem, necessariamente, pagar a dívida integral ou contratar advogado (em situações de superendividamento e boa-fé). Avança para construir ativos e renda com a “Árvore da Vida Financeira” e o método Traz Paz (distribuição inteligente da renda). Por fim, domina a PIPA para manter o dinheiro sempre na conta, protegendo suas metas do impulso e da pressão emocional.

Checklist do Viva Sempre com Dinheiro

Formato: Mentoria individual + aulas gravadas, com ajustes personalizados ao seu caso.
Métodos: DNPQP, Lei do Nome Limpo, PIPA e Traz Paz para disciplina, foco e estratégia.
Fases: 01 Raio X; 02 Negociação e Lei; 03 Árvore da Vida Financeira; 04 Dinheiro sempre na conta.
Suporte: Zoom ao vivo para dúvidas, revisão de planos e aceleração de resultados.
Público-alvo: Endividados, quem “não sobra”, autônomos e quem busca paz financeira.
Abordagem: Primeiro fundo de liberdade, depois negociação inteligente — sem acordos por impulso.
Resultados esperados: Organização das finanças, nome limpo com base legal e estratégia, e início de acúmulo de ativos (sem prometer prazos).

Sobre a autora Nádia C. B. Vieira Pace

A Nádia é contadora e especialista em finanças com mais de 18 anos de experiência em grandes empresas e multinacionais. Vinda de família empreendedora, reestruturou as finanças das empresas da família e adaptou técnicas corporativas para a pessoa física. Mora há mais de 5 anos em Miami (EUA) e defende que devemos viver com dinheiro, e não “atrás de dinheiro”. Seu método nasceu da prática, com foco em clareza, estratégia e disciplina financeira.

Garantia, materiais e acesso

Você conta com 7 dias de garantia para avaliar o conteúdo. Downloads e PDFs podem estar disponíveis gratuitamente junto ao curso, como materiais de apoio. Após a conclusão da compra, você recebe um e-mail com os dados de acesso e instruções para começar. O curso não é grátis.

📌 O que é

Mentoria individual + aulas gravadas para ajudar qualquer pessoa a sair das dívidas, limpar o nome e viver com dinheiro sobrando.
Método DNPQP (“Devo, não nego, pago quando puder”) e lógica PIPA para foco e controle das emoções nas compras.
Estratégia baseada em criar um fundo de liberdade antes de negociar com bancos, evitando acordos ruins motivados por desespero.

👩‍🏫 Quem é Nádia

Contadora, especialista em finanças e economia prática desde a infância.
Mais de 18 anos no setor contábil e financeiro, inclusive em multinacionais.
Criou o método ao reestruturar as finanças da própria família, aplicando técnicas corporativas para pessoas físicas.
Resultados comprovados com alunos que saíram de dívidas e conquistaram patrimônio, mesmo com rendas modestas.

🛠️ Estrutura do método

Fase 01 – Raio X financeiro Mapear a situação atual e aprender sobre a Lei do Nome Limpo.

Fase 02 – Crescimento estruturado Aplicar o método DNPQP, negociar dívidas com até 95% de desconto e usar as leis a seu favor.

Fase 03 – Árvore da vida financeira Multiplicar ativos, gerar renda, distribuir ganhos de forma estratégica (Método Traz Paz).

Fase 04 – Dinheiro sempre na conta Manter sobras mensais, aplicar a lógica PIPA, controlar compras por impulso.

🎯 Para quem serve

Pessoas endividadas (com ou sem nome sujo).
Quem nunca sobra dinheiro, mesmo sem dívidas.
Autônomos sem renda fixa.
Qualquer pessoa que busca tranquilidade, segurança e planejamento financeiro.

💬 Diferenciais

Suporte direto com a Nádia via Zoom, sem custo extra.
Acesso imediato a aulas e agendamento de reunião de boas-vindas.
Encontros ao vivo e em grupo, com horários variados.
Garantia de 15 dias.

Exemplos práticos de aplicação imediata

Cartão de crédito em atraso com parcelamento abusivo

Cenário: A fatura virou uma bola de neve e o banco empurra um parcelamento caro.
Passos: Raio X para mapear dívidas e despesas essenciais; criação do Fundo de Liberdade; uso do DNPQP para ganhar fôlego; contato com o credor em canais formais; proposta baseada em capacidade real de pagamento e políticas usuais de liquidação.
Diferencial: Você aborda a negociação de forma estratégica, com argumentos e prazos realistas, evitando acordos feitos no impulso.
Resultado provável: Redução consistente do custo total da dívida, sem comprometer despesas vitais, e reentrada no planejamento mensal.

Empréstimo pessoal/consignado desajustado

Cenário: A parcela “come” o salário e ameaça despesas básicas.
Passos: Priorização de necessidades essenciais; revisão de contratos; busca por renegociação com foco no valor total, não só na parcela; integração com planilha para simular cenários.
Diferencial: A lógica do Viva Sempre com Dinheiro evita alongar prazo sem redução de custo efetivo.
Resultado provável: Acordo mais sustentável e previsível, com espaço para reconstruir a reserva.

Cheque especial estourado

Cenário: Juros diários corroendo o saldo.
Passos: Congelamento de gastos supérfluos via PIPA; migração do saldo negativo para uma estrutura de pagamento definida; negociação para liquidar com desconto quando possível.
Diferencial: Você sai do ciclo de rotatividade infinita e traz o custo para uma base negociável.
Resultado provável: Fim do uso recorrente do limite e retomada do controle do fluxo de caixa.

Dívida em loja/cartão de varejo com pressão psicológica

Cenário: Ligações insistentes e ofertas “imperdíveis” de última hora.
Passos: Organização de provas e atendimentos; pedidos por escrito; contraproposta alinhada ao seu plano; recusa técnica a ofertas que não reduzem o custo total.
Diferencial: Menos emoção, mais métrica: o método orienta focar no custo total e viabilidade.
Resultado provável: Acordo compatível com a sua realidade, sem efeito rebote.

Nome negativado e uso da Lei do Nome Limpo

Cenário: Superendividamento e impossibilidade de honrar tudo sem ferir a dignidade.
Passos: Documentar renda, despesas e dívidas; seguir os passos ensinados para acionar os mecanismos legais pertinentes; propor plano responsável.
Diferencial: Alfabetização legal prática para evitar abusos e organizar a recomposição financeira.
Resultado provável: Redução de assédio de cobrança e caminho processual para reequilíbrio, quando aplicável.

Autônomo sem renda fixa

Cenário: Oscilações mensais geram atrasos e ansiedade.
Passos: Construção de reserva de base; adoção de “pisos e tetos” de gasto; calendário de recebimentos e parcelas; análise de sazonalidade.
Diferencial: O método separa vida pessoal e receitas variáveis com regras simples e testadas.
Resultado provável: Menos volatilidade na conta e previsibilidade mínima para negociar dívidas e planejar metas.

Casais e decisões compartilhadas

Cenário: Conflitos entre perfis diferentes de consumo.
Passos: Metas conjuntas; “reunião de bolso” quinzenal; envelopes por pessoa e envelope do casal; regras de aprovação para compras acima de um valor.
Diferencial: A PIPA dá linguagem comum para discutir impulso, prioridades e limites.
Resultado provável: Redução de atritos, decisões transparentes e execução disciplinada.

Pequeno empreendedor que mistura PF e PJ

Cenário: Caixa único, impostos atrasados, fornecedor pressionando.
Passos: Separação imediata de contas; preço mínimo sustentável; cronograma de renegociação com fornecedores; folha de pagamento realista.
Diferencial: A autora transpõe técnicas corporativas para a vida pessoal, criando um “controle de bordo” simples.
Resultado provável: Estanque das perdas e recuperação gradual de credibilidade com credores.

Como o curso acelera o desenvolvimento em finanças pessoais

Diagnóstico objetivo: Você aprende a montar um retrato fiel da vida financeira, identificando gargalos e priorizando ações com base em impacto e urgência.
Negociação profissional: Técnicas de contato, timing e ancoragem para conversar com bancos e credores sem cair em armadilhas comuns.
Gestão emocional do dinheiro: A PIPA transforma impulso em rotina de decisão, fortalecendo autocontrole e foco em metas.
Fluxo de caixa sustentável: Reserva primeiro, acordos depois; essa inversão reduz estresse e previne recaídas.
Alfabetização legal prática: Entendimento do que é direito do consumidor em superendividamento e como organizar os documentos.
Geração e proteção de renda: Estrutura para multiplicar fontes de receita e criar camadas de segurança contra imprevistos.

Integrações possíveis para turbinar o método

Planilhas + apps bancários: Integrações simples para consolidar entradas e saídas, configurar alertas e acompanhar metas em tempo real.
Open Finance: Conexão de contas e cartões para visualizar o todo e identificar padrões de gasto que alimentam o endividamento.
Agenda e lembretes inteligentes: Calendário com datas de vencimento, checkpoints de negociação e ritos de revisão semanal e mensal.
Pix e “envelopes” digitais: Contas separadas por finalidade (despesas fixas, variáveis, reserva), reduzindo fricção e facilitando disciplina.
Corretoras e investimentos: Automação de pequenos aportes quando houver sobra, alinhada ao estágio do aluno no método.
Família e parceiros: Acesso compartilhado a um painel simplificado para decisões a dois e educação financeira de filhos.
Contabilidade e jurídico (quando necessário): Organização documental para eventuais processos de composição com credores.
Proteções essenciais: Seguro básico e armazenamento seguro de senhas e documentos para evitar riscos que detonam o orçamento.

Playbooks e modelos prontos que você poderá replicar

Roteiro de negociação por telefone

Objetivo: Transformar conversa em acordo sustentável.
Abertura: Identifique-se, confirme dados e peça a comprovação da dívida e do valor atualizado por escrito.
Âncora: Informe sua capacidade real de pagamento mensal e preferência por liquidação com redução do custo total.
Checagem: Solicite simulação com valores, encargos e datas; peça o número do protocolo.
Fechamento: Diga que responderá após análise; evite aceitar na hora sem documento formal.

Mensagem de negociação por escrito (e-mail/WhatsApp corporativo)

Assunto: Proposta de composição – identificação do contrato.
Corpo: Resumo da situação, capacidade real, preferência por liquidação com redução de custo, pedido de proposta formal com validade.
Anexos: Comprovantes essenciais, se conveniente.

Plano de ação dos primeiros trinta dias

Semana 1: Raio X, corte de sangrias e definição do tamanho do Fundo de Liberdade.
Semana 2: Organização documental, canais oficiais dos credores, rascunho de propostas.
Semana 3: Rodada de negociações, revisão do orçamento com a PIPA.
Semana 4: Formalização de acordos viáveis e ajustes de rotina.

Rotina semanal de execução

Revisão de gastos: Conferir desvios e ajustar envelopes.
Acompanhamento de metas: Checar marcos do mês e renegociações pendentes.
Prevenção: Identificar gatilhos de compras por impulso e criar barreiras simples.

Matriz “pagar agora ou esperar”

Critérios: Custo efetivo total, risco de perda de bem essencial, impacto no caixa, possibilidade real de desconto, reputação do credor.
Decisão: Só fecha acordo que melhora o custo total e cabe no plano sem matar a reserva.

Plano para imprevistos

Gatilho: Despesa fora do previsto.
Resposta: Uso da reserva até certo limite, congelamento temporário de gastos não essenciais, replanejamento de metas, comunicação com credores se necessário.

Indicadores para medir progresso real

Dias de folga de caixa: Quantos dias você vive sem nova receita, sinalizando resiliência mínima.
Custo médio das dívidas: Evolução do custo total das obrigações após renegociações.
Sobra mensal consistente: Presença de saldo positivo no fim do mês, por sequência de meses.
Impulso controlado: Queda no número de compras não planejadas identificadas na revisão semanal.
Status de negativação: Evolução do histórico de registros, notificações e eventuais acordos.
Patrimônio em reconstrução: Crescimento gradual de ativos líquidos e redução de passivos críticos.
Tranquilidade percebida: Autoavaliação periódica do estresse financeiro, útil para manter hábitos.

Dúvidas avançadas e respostas curtas

Posso negociar várias dívidas ao mesmo tempo? Sim, mas priorize por custo total, risco e impacto no seu caixa, para não perder poder de barganha.
Devo aceitar a primeira proposta do credor? Não. Compare alternativas, exija documento formal e cheque se o acordo melhora o custo total.
Como evitar recaída após limpar o nome? Mantenha a PIPA, revise limites de gasto e continue abastecendo o Fundo de Liberdade.
O que fazer se o credor não responde? Registre tentativas, use canais alternativos e mantenha seu plano; a documentação ajuda em etapas legais.
E se minha renda cair de novo? Acione o plano de imprevistos, comunique-se com credores e proteja despesas essenciais primeiro.

Fechando a extensão

O Viva Sempre com Dinheiro é desenhado para transformar desordem em método, com exemplos práticos, playbooks replicáveis e integrações que unem rotina, tecnologia e disciplina. A combinação de diagnóstico claro, negociação consciente, gestão emocional e construção de reserva cria uma base sólida para sair do caos e sustentar bons hábitos no longo prazo, sem atalhos e sem promessas mágicas.

Review técnico do Viva Sempre com Dinheiro: análise aprofundada, exemplos e dicas

A seguir, uma avaliação técnica com foco em desenho instrucional, aplicabilidade prática, frameworks de execução e indicadores que permitem mensurar ganhos reais de organização financeira — sem atalhos ou promessas irreais.

Arquitetura pedagógica e fluxo do aluno

Sequência didática: O programa evolui de diagnóstico para execução, passando por estruturação e sustentação. Isso reduz carga cognitiva, pois cada etapa só exige decisões compatíveis com a maturidade financeira do aluno naquele ponto.
Modularidade: Aulas gravadas funcionam como “blocos” reutilizáveis, permitindo revisitar tópicos críticos (negociação, PIPA, DNPQP) no exato momento da prática, otimizando retenção.
Ciclos de feedback: Encontros ao vivo criam loops de melhoria rápida. O aluno apresenta contexto, recebe ajustes táticos e volta ao campo de ação com um plano refinado.
Aprendizagem orientada a tarefas: Cada fase encerra com entregáveis concretos (mapa de dívidas, proposta de negociação, distribuição de renda, protocolo de prevenção a recaídas), evitando conhecimento inerte.

Conteúdo aplicado e diferenciais técnicos

Estratégia de caixa primeiro: A reserva tática protege despesas essenciais e dá poder de barganha. Sem folga de caixa, o aluno vira refém de prazos do credor e toma decisões por pressão, não por valor econômico.
Negociação focada em custo total: O curso enfatiza olhar o custo efetivo total, não apenas a parcela. Assim, alongamentos sem redução real não passam no crivo técnico.
Protocolos de prova e compliance: Incentiva organizar contratos, extratos, históricos de cobrança e protocolos de atendimento. A documentação é o eixo da negociação eficiente e da eventual proteção legal.
Gestão do impulso com linguagem comum: A PIPA é um vocabulário de equipe (família, parceiro) para delimitar gatilhos, limites e prioridades, facilitando governança doméstica.
Distribuição percentual adaptativa: O método de “envelopes” percentuais evolui conforme o aluno sobe de degrau de saúde financeira, mantendo coerência entre metas e capacidade real.

Casos de uso avançados

Carteira de dívidas heterogênea:
- Problema: Cartão rotativo, empréstimo pessoal e financiamento atrasado ao mesmo tempo.
- Abordagem:
  - Priorização:
    - Critério 1: Risco de perda de bem essencial.
    - Critério 2: Custo efetivo total.
    - Critério 3: Facilidade de acordo com liquidação.
  - Execução: Negociar primeiro o passivo de maior custo ou risco, enquanto mantém pagamentos mínimos estratégicos nos demais, sem romper a reserva.
Cobrança por terceiros e cessão de crédito:
- Problema: Dívida migrada para uma assessoria de cobrança com valores divergentes.
- Abordagem: Solicitar comprovação de cessão, memória de cálculo e proposta por escrito. Sem documentos, não fechar. Com comprovação, ancorar em liquidação com redução de custo total e prazo viável.
Oscilação de renda de autônomos:
- Problema: Meses fortes e fracos quebram a disciplina.
- Abordagem: Definir piso de aporte à reserva nos meses fortes e “modo economia” nos meses fracos, com gatilhos objetivos para trocar de modo (ex.: sobras acima de X entram no envelope de estabilidade).
Reentrada de crédito pós-negociação:
- Problema: Após limpar o nome, o mercado oferta novos limites.
- Abordagem: Congelamento voluntário de limites por 60–90 dias, mantendo só instrumentos necessários ao fluxo. Reavaliação de limites atrelada a métricas de consistência de sobra mensal.
Microempreendedor que mistura PF e PJ:
- Problema: Caixa único gera ilusão de sobra.
- Abordagem: Separar contas, precificar com margem mínima sustentável, calendário de tributos e envelope de “imprevistos PJ”, evitando que a empresa drene o orçamento familiar (e vice-versa).

Dicas operacionais e frameworks práticos

Janela de negociação:
- Dica: Monitorar períodos de campanhas de renegociação e fechamento de trimestre, quando credores tendem a aceitar composições mais agressivas.
- Aplicação: Entrar com propostas ancoradas em capacidade real e liquidação parcial com comprovação de caixa.
Roteiro de contato com credores:
- Pré-contato:
  - Documento: Extratos, contratos, cálculos próprios.
  - Âncora: Valor máximo mensal e preferência por redução de custo total.
- Durante:
  - Protocolo: Registrar tudo, pedir proposta escrita, prazo de validade.
- Pós:
  - Checagem: Conferir CET, multas, cláusulas de inadimplência e consequências de atraso.
Barreiras ao impulso de consumo:
- Implementação: Período de reflexão de 48 horas, lista de compras “fechada” e bloqueio de apps de varejo nos dias de pico emocional.
- Métrica: Número de compras não planejadas por semana abaixo de um limite definido.
Orçamento à prova de vazamentos:
- Checklist:
  - Assinaturas: Cancelar ou renegociar.
  - Tarifas bancárias: Migrar para pacotes compatíveis.
  - Serviços recorrentes: Alternativas mais baratas com mesmo valor percebido.
- Resultado: Libera caixa sem afetar qualidade de vida.
Governança familiar:
- Ritual: Reunião quinzenal de 20–30 minutos com pauta e decisões registradas.
- Ferramenta: Painel compartilhado com envelopes e metas.
- Regra: Compras acima de um limiar exigem consulta prévia.

Riscos e limitações

Aversão a documentação: Sem provas e números, a negociação perde força. A disciplina documental não é opcional.
Aceitar propostas por telefone sem comprovação: Fechamentos sem e-mail formal elevam risco de divergências futuras.
Alongamentos que mascaram custo: Parcelas baixas com CET alto são armadilha clássica.
Excesso de metas simultâneas: Diversificar metas cedo demais dilui foco e atrasa a estabilização do caixa.
Confundir Lei do Superendividamento com “perdão automático”: O uso da lei exige critérios e boa-fé; nem todo caso se enquadra.

Métricas, indicadores e rotinas de acompanhamento

Dias de autonomia de caixa:
- Definição: Quantos dias você mantém despesas essenciais sem nova receita.
- Objetivo: Aumentar gradualmente até um patamar-alvo realista.
Sobra mensal consistente:
- Definição: Encerrar o mês com saldo positivo por N meses seguidos.
- Objetivo: Estabilizar antes de ampliar investimentos.
Custo efetivo das dívidas após negociação:
- Definição: Comparar custo total antes e depois de acordos.
- Objetivo: Reduções progressivas, priorizando liquidações quando viáveis.
Índice de compras por impulso:
- Definição: Quantidade semanal de desvios não planejados.
- Objetivo: Queda contínua até um patamar de manutenção.
Aderência aos envelopes:
- Definição: Percentual de meses em que você respeitou os percentuais definidos.
- Objetivo: >80% de aderência antes de subir de degrau.

Dentro do Viva Sempre com Dinheiro, a combinação de reserva tática, negociação orientada a custo total, governança simples e rotinas de acompanhamento cria um ambiente de decisão mais racional, mensurável e sustentável. Se você aplicar os frameworks com rigor — especialmente documentação, priorização e métricas — a tendência é reduzir volatilidade do orçamento, melhorar a previsibilidade do caixa e construir uma trajetória consistente de recuperação e fortalecimento financeiro.

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